Portfelem inwestycyjnym możemy nazwać zestawienie naszych oszczędności gromadzonych oraz gromadzonych poprzez zróżnicowane instrumenty finansowe. Dobrze skonstruowany portfel daje inwestorowi zarówno wysokie zyski jak i gwarancję tego, że nie straci (na pewno w całości) zainwestowanego kapitału. Dlatego bardzo ważne jest, aby przy komponowaniu takiej “palety” instrumentów przestrzegać kilku podstawowych zasad.
Dywersyfikacja
Podstawową zasadą, której należy przestrzegać jest odpowiednia równowaga w instrumentach finansowych. Maksymalizacja zysków wiąże się z użyciem bardzo ryzykownych instrumentów finansowych, zaś gwarancja zwrotu kapitału (czyli niskie ryzyko) wiąże się z niską stopą zwrotu z inwestycji. Z tego powodu podczas konstruowania portfela inwestycyjnego powinniśmy część środków zainwestować w mały ale bezpieczny i stabilny zysk (np. obligacje lub lokaty), a pozostałą część w instrumenty ryzykowne, które wiążą się z o wiele wyższymi zyskami.
Stosunek inwestycji bezpiecznych do agresywnych zależy od indywidualnej skłonności do ryzyka każdego inwestora.
Chcesz inwestować w fundusze inwestycyjne?
lub porównaj polisy oszczędnościowe w porównywarce Money24
Aktywa płynne
Kolejną istotną zasadą jest inwestowanie przynajmniej części kapitału w aktywach płynnych, czyli takich, które w razie potrzeby można szybko odsprzedać – daje to poczucie bezpieczeństwa, w razie problemów finansowych. Oprócz pieniądza, do aktywów płynnych zalicza się również akcje spółek giełdowych czy jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, w przeciwieństwie do np. nieruchomości.
Inwestycje długo i krótkoterminowe
Konstruując portfel inwestycyjny powinniśmy również brać pod uwagę okres inwestowania. Część inwestycji powinno mieć wymiar długoterminowy – np. oszczędności emerytalne (III Filar), podczas gdy druga część powinna opiewać na krótki okres. Inwestycje krótkoterminowe będą mogły pokryć niespodziewane wydatki czy też cele finansowe, takie jak samochód czy wyjazd na wakacje.
Każdy z nas powinien pamiętać, że portfel powinniśmy modyfikować w miarę zdobywania doświadczenia w inwestowaniu kapitału. Najważniejsza jest jednak zasada dywersyfikacji, która pozwala utrzymać równowagę pomiędzy dużym zyskiem a ryzykiem straty.
Tworzenie portfela powinno być procesem ewolucyjnym. W miarę zdobywania doświadczeń możemy i powinniśmy dodawać kolejne pozycje, przy czym powinniśmy pamiętać o najważniejszej zasadzie, jaką jest utrzymanie balansu pomiędzy zyskiem a ryzykiem straty.
Blog finansowy również na Facebook’u!
Najnowsze informacje z rynku / Rankingi produktów / Porównania / Poradniki oszczędzania / Aktualizacje / Nowości z serwisu / .. zawsze pod ręką :
