Money24

3 Warianty podejścia do inwestycji regularnej w długim okresie czasu

ZAŁOŻENIA

INWESTOR 1

W wieku 30 lat zaczyna odkładać 1000zł/mc (10% swoich dochodów) i kontynuuje wpłacanie jedynie przez 5 lat, po czym przestaje wpłacać pieniądze.

Rozpędzona inwestycja korzysta z efektu procentu składanego.

1000pln/mc przez 5 lat

INWESTOR 2

W wieku 30 lat zaczyna odkładać pieniądze, jednak nie chce być obciążony składką 1000zł/mc, więc zawiązuje umowę ze składką 500zł/mc.

Aby wypracować wynik inwestora 1, musi odkładać składkę 3 razy dłużej.

Dopiero po 15 latach może sobie pozwolić na pozostawienie inwestycji działaniu procentu składanego.

500pln/mc przez 15 lat

INWESTOR 3

W wieku 30 lat uważa, iż na oszczędzanie emerytalne jest za wcześnie i będzie na to jeszcze czas. Nie widzi potrzeby ograniczania swojego budżetu co miesiąc.

Powraca do tamatu emerytury 10 lat później i zawiązuje umowę w wieku 40 lat.

Aby uzyskać wynik zbliżony do INWESTORA 1 i 2 musi zawiązać umowę ze składką 1000 zł ale opłacać ją już do końca umowy przez pozostałe 20 lat.

1000pln/mc przez 20 lat

STYMULACJA
INWESTYCJI
Rok
polisy		 Wiek
1 30
2 31
3 32
4 33
5 34
6 35
7 36
8 37
9 38
10 39
11 40
12 41
13 42
14 43
15 44
16 45
17 46
18 47
19 48
20 49
21 50
22 51
23 52
24 53
25 54
26 55
27 56
28 57
29 58
30 59
Wartość Składka w skali roku
13 126  12 000
27 483  12 000
43 186  12 000
60 363  12 000
79 151  12 000
86 576 
94 698 
103 581 
113 298 
123 926 
135 551 
148 267 
162 175 
177 388 
194 028 
212 230 
232 138 
253 914 
277 733 
303 787 
332 284 
363 454 
397 549 
434 842 
475 633 
520 251 
569 054 
622 435 
680 823 
744 689 
Suma składek  60000
Wartość Składka w skali roku
6 563  6 000
13 741  6 000
21 593  6 000
30 182  6 000
39 576  6 000
49 851  6 000
61 090  6 000
73 384  6 000
86 831  6 000
101 539  6 000
117 627  6 000
135 224  6 000
154 471  6 000
175 525  6 000
198 553  6 000
217 178 
237 551 
259 835 
284 210 
310 870 
340 032 
371 930 
406 819 
444 982 
486 724 
532 382 
582 323 
636 949 
696 699 
762 054 
Suma składek  90000
Wartość Składka w skali roku
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
13 126  12 000
27 483  12 000
43 186  12 000
60 363  12 000
79 151  12 000
99 702  12 000
122 180  12 000
146 768  12 000
173 661  12 000
203 077  12 000
235 253  12 000
270 447  12 000
308 943  12 000
351 049  12 000
397 106  12 000
447 483  12 000
502 585  12 000
562 857  12 000
628 782  12 000
700 892  12 000
Suma składek  240000
WYNIKI

INVESTOR 1

Wpłacił w sumie: 60000

Otrzymał ok.: 610 000 PLN

INVESTOR 2

Wpłacił w sumie: 90000

Otrzymał ok.: 630 000 PLN

INVESTOR 3

Wpłacił w sumie: 240000

Otrzymał ok.: 610 000 PLN

PODSUMO-
WANIE
  • Warto zacząć oszczędzać pieniądze jak najwcześniej (długi okres czasu daje możliwość wypracowania wysokich kwot z niewielkich wpłat własnych).
  • Warto w pierwszych latach inwestycji wpłacać większą składkę (jednak nie przekraczać max.12% swoich dochodów) aby "rozpędzić" działanie procentu składanego - większość produktów daje możliwość zaprzestania wpłat już po 5 latach.