Pozabankowe pożyczki ratalne

/Pozabankowe pożyczki ratalne
Pozabankowe pożyczki ratalne 2018-04-24T21:30:06+00:00

Pozabankowe pożyczki ratalne – gdzie pożyczyć? 

Polski rynek finansowy rozwija się w bardzo szybkim tempie. W znacznym stopniu jest to wynikiem tzw. odrabiania zaległości względem zachodu Europy. Efektem tego jest pojawianie się w naszym kraju coraz nowszych możliwości uzupełnienia domowego budżetu, czego przykładem są pozabankowe pożyczki ratalne. Na każdym kroku kuszą nas reklamy oferujące darmowe chwilówki, pożyczki od 18 lat czy pożyczki bez BIK. Co należy wiedzieć o kwitnącym rynku pożyczek pozabankowych na raty? 

Pożyczka pozabankowa na raty, czy kredyt?

Wiele osób mylnie utożsamia pożyczki z kredytem. Jaka jest podstawowa różnica? Przede wszystkim kredytu mogą udzielać wyłącznie banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo kredytowe. Drugą cechą odróżniającą pożyczkę od kredytu jest celowość. Pożyczka jest udzielana na dowolną okazję, natomiast cel zaciągnięcia kredytu musi być wcześniej określony. Kredyty stają się więc bardzo sformalizowanymi sposobami pozyskania dodatkowych pieniędzy do domowego budżetu.

Czasem okazuje się, że szukając pieniędzy nie mamy aż kilku tygodni, które są potrzebne na dopełnienie wszystkich formalności w banku. Co w tedy zrobić? Z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, które wbrew stereotypom nie zawsze oferują swoje pożyczki drożej niż banki. Przede wszystkim jest tak dlatego, że pomimo otwartego rynku i bazowania na przepisach prawa cywilnego- zarówno odsetkowe, jak i pozaodsetkowe koszty pożyczek są prawnie ograniczone. Po drugie, konkurencja powoduje walkę o klienta, a najłatwiej jest o niego zawalczyć ceną. Dlatego też na rynku pojawiają się darmowe chwilówki, pożyczki od 18 lat czy pożyczki bez BIK.

Pozabankowe pozyczki ratalnePozabankowa, nie znaczy parabankowa

Na skutek wielu nierzetelnych firm oraz negatywnego PR banków, pozabankowe pożyczki ratalne stały się przedmiotem wielu ataków medialnych, przez co straciły zaufanie klientów. Czasem firmy pożyczkowe określa się- zupełnie niesłusznie- mianem parabanków. Co potęguje negatywny odbiór tej branży. Warto więc nieco przybliżyć schemat działania firm pożyczkowych. Po pierwsze, pozabankowe pożyczki ratalne mogą być udzielane przez każdego, na podstawie zwykłej umowy cywilnoprawnej- w związku z czym firmę pożyczkową może założyć każdy. Powoduje to, że na rynku, w krótkim czasie pojawiła się duża konkurencja, przez co w bardzo krótkim okresie czasu spadł koszt pożyczek oraz wzrosły standardy obsługi. Kolejna kwestia dotyczy regulacji prawnych, które nawet w obszarze umów pożyczkowych nie zezwalają na nakładanie na pożyczkobiorcę zbyt wysokich kosztów odsetkowych. Po trzecie, pożyczki pozabankowe są mniej sformalizowane, dzięki czemu pieniądze możemy dostać już podczas pierwszej wizyty w banku.

Pożyczki ratalne bez BIK

BIK, czyli biuro informacji kredytowej jest zmorą każdego kredytobiorcy. Problem z BIKiem przypomina błędne koło. Nie możemy pozyskać żadnego finansowania w banku, ponieważ nie mamy odpowiedniej historii kredytowej. Historii natomiast nie możemy zbudować, ponieważ banki, często nawet do założenia zwykłej karty kredytowej wymagają odpowiednio wysokich zarobków i co najmniej rocznego stażu pracy. Oznacza to, że osoba, która dopiero wchodzi na rynek pracy lub osoba borykająca się z przejściowymi trudnościami finansowymi nie ma szans na pozyskanie dodatkowych środków. Jeszcze większy problem dotyka osób, którym zdarzyła się zaległość w spłacie jednej z rat kredytu. Co istotne nie muszą to być znaczące opóźnienia, ponieważ BIK – jako nierzetelnego dłużnika rejestruje już osobę, która ma zaległości nie spłacane przez co najmniej 30 dni.

Czasem wystarczy więc, że pensja nie wpłynie na czas, by zaprzepaścić szansę, nawet na kartę kredytową z niskim limitem- nie mówić już o kredycie hipotecznym. Co w tedy zrobić? Jedyną szansą jest zaciągnięcie pożyczki bez BIK. Firmy udzielające pozabankowych pożyczek ratalnych, działając nie w oparciu o prawo bankowe, a prawo cywilne, nie weryfikują pożyczkobiorców w BIK, dzięki czemu nawet bez korzystanej historii kredytowej mają oni szansę na zdobycie dodatkowych środków w nagłych przypadkach. Co więcej, pozabankowe pożyczki ratalne często nie są odnotowywane w historii kredytowej, więc zaległości w spłacie nie będą rzutowały na naszą ocenę w banku. Dzięki temu możemy uniknąć zaprzepaszczenia szansy, np. na zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Pożyczki od 18 lat. Czy to możliwe?

Kolejna różnica między kredytem bankowym, a pozabankowymi pożyczkami ratalnymi również wiąże się z ograniczeniem formalności i większą dostępnością pieniędzy. Jak wspomnieliśmy wcześniej, by ubiegać się, nawet o niewielki kredyt w banku, z reguły co najmniej rok trzeba utrzymywać stałe źródło dochodu. Wyklucza to wzięcie pożyczki przez młode osoby, dopiero wkraczające w dorosłość. W tym przypadku również jedyną możliwością zdobycia dodatkowych środków mogą okazać się pożyczki pozabankowe. Warto jednak pamiętać, że nie należy zadłużać się pochopnie. W przypadku młodych osób ryzyko niespłacenia zobowiązania w terminie jest wyższe, co może wiązać się bardziej restrykcyjnymi zasadami jej udzielenia. Tak więc pożyczki od 18 lat są dostępne, jednak należy liczyć się z wyższymi kosztami, które wynikają ze zwiększonego ryzyka i niepewności klienta. Jeżeli jednak zwiążemy się na dłużej z jedną firmą pożyczkową i wypracujemy sobie w niej pozytywną historię, to nawet młode osoby mogą liczyć na bardzo korzystne oferty.

Darmowe chwilówki. Czy naprawdę istnieją?

W sieci często możemy znaleźć reklamy darmowych chwilówek. Czy jednak warto w nie wierzyć? Z reguły nie ma nic za darmo, dlatego też ciężko spotkać całkowicie darmową ofertę pożyczki. Firma udzielająca wypożyczająca wam swoje środki zawsze będzie chciała coś w zamian, więc, jak to jest z tymi darmowymi chwilówkami? W przeciągu ostatnich kilku lat liczba firm udzielających pozabankowych pożyczek ratalnych kilkukrotnie się zwiększyła. Efektem tego jest walka o klienta, w której poza cenami udzielanego finansowania liczy się też budowanie relacji z klientem. Co więc zyskują na tym firmy pożyczkowe i czy darmowe chwilówki są bezpiecznie? Przede wszystkim pozwalają klientom się poznać.

Rynek pożyczek jest szeroki, wiele osób bardzo słusznie czuje się na nim niepewnie. Oferując nowym klientom darmowe chwilówki pożyczkodawcy wiążą ich ze sobą, przez co mają praktycznie pewność, że klient poszukujący kolejnego finansowania wróci do nich, zamiast przejść do konkurencji- nawet, jeżeli ich oferta jest tańsza. Darmowe chwilówki nie są jednak zawsze w pełni bezpieczne. Przeglądając internet bez problemu zauważymy gwiazdki w ofertach na stronach internetowych. Najczęściej okazuje się, że za darmo jest tylko pierwsza pożyczka. Co więcej, pożyczone pieniądze należy też zwrócić w terminie, ponieważ w przypadku zwłoki firma może naliczyć wysokie odsetki.

Pozabankowe pożyczki ratalne mogą być świetnym sposobem na szybkie zreperowanie domowego budżetu, jednak jak we wszystkim należy zachować umiar. Powinniśmy stale monitorować swój stan zadłużenia, a także nie pożyczać dużych kwot. Jeżeli już musimy często pożyczać- warto zwrócić swoją uwagę na pożyczki bez BIK. Dzięki temu możemy zaoszczędzić sobie problemów z negatywną historią kredytową.