Pożyczki bez BIK2018-10-26T12:49:48+00:00

Pożyczki bez BIK. Co musisz o nich wiedzieć?

W Polsce rozwija się rynek szybkich pożyczek przez internet. Coraz więcej firm oferuje również pożyczki bez BIK. Czym tak naprawdę jest BIK, na czym polega weryfikacja oraz czy pożyczka bez BIK jest bezpieczna dla naszej historii kredytowej? Poniżej znajdziesz dawkę kilku ważnych informacji dotyczących pożyczek bez BIK.

Jak działa Biuro Informacji Kredytowej?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest specjalnym podmiotem mającym na celu udzielać bankom i innym firmom związanym z sektorem pożyczkowym informacji na temat historii kredytowej klientów. BIK w znacznej mierze działa na zasadzie wzajemności. Czyli bank A przesyła tam informacje o historiach udzielonych przez siebie kredytów, które bank B może wykorzystać do oceny zdolności swoich potencjalnych klientów. Równocześnie bank B przesyła tam informacje o swoich klientach, które może wykorzystywać w swoich ocenach bank A. Od jakiegoś czasu Biuro Informacji Kredytowej dało możliwość odpłatnego sprawdzenia historii klientów przez podmioty niezrzeszone. Warto podkreślić, że raporty BIK są różnej obszerności. Niektóre firmy sprawdzają tylko czy dany klient brał wcześniej jakieś kredyty lub pożyczki pozabankowe oraz jak wygląda jego historia spłaty. Natomiast w przypadku większych kredytów pod uwagę może być również brane zainteresowanie profilem danej osoby. Czyli np. tym, jak często i przez jakie firmy był weryfikowany.

Pożyczki bez BIK – zestawienie firm pożyczkowych

 PożyczkodawcaCzas wypłaty środkówPierwsza pożyczka do:Okres spłatyBIKPierwsza za darmoSprawdź
15 minut2500 zł1 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut3000 zł5 - 45 dni-TakSprawdź
15 minut2500 zł5 - 45 dni-TakSprawdź
15 minut1500 zł7 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut3100 zł5 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut1500 zł15 - 30 dni-TakSprawdź
do 24 godzin700 zł14 - 120 dni-NieSprawdź
15 minut1500 zł1 - 24 miesiące-NieSprawdź
15 minut1500 zł15 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut3000 zł5 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut2000 zł15 - 30 dni-NieSprawdź
15 minut2000 zł15 - 65 dni-TakSprawdź
15 minut5000 zł1 - 65 dni-TakSprawdź
15 minut8000 zł1 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut1600 zł1 - 30 dni-TakSprawdź
15 minut1000 zł10 - 30 dni-TakSprawdź
do 24 godzin500 zł7 - 30 dni-TakSprawdź
do 24 godzin25000 zł6 - 36 miesięcy-NieSprawdź

Pożyczki bez bikPozabankowe pożyczki ratalne a BIK

Firmy oferujące pozabankowe pożyczki ratalne, głównie pożyczki przez internet często korzystają z BIK w celu weryfikacji zdolności kredytowej swoich klientów. Nie jest to jednak powszechna praktyka. Firmy pożyczkowe działają na innych zasadach niż banki- posiadają znacznie większą swobodę działania. Banki zobowiązane są do dokładniejszej weryfikacji swoich klientów, nawet przy wnioskach o karty kredytowe lub raty na sprzęt AGD i RTV. Firmy oferujące pozabankowe pożyczki ratalne nie są ograniczone takimi restrykcjami, przez co skorzystanie z BIK należy do ich decyzji. Ważne jest również to, że firmy pożyczkowe same również nie muszą przekazywać danych do BIK, zarówno tych pozytywnych, jak i negatywnych.

Od czego zależy to, czy firma udziela pożyczki bez BIK?

To, czy dana firma udziela pożyczek bez BIK zależy do kilku kwestii. Przede wszystkim musi ona opracować pewne standardy, które zabezpieczą ją przed niespłacaniem zobowiązań przez klientów. Tak więc większą szansę na otrzymanie pożyczki bez BIK mamy w przypadku firm oferujących małe pożyczki gotówkowe. Drugą kwestią jest to, do jakiej grupy klientów zamierza trafić dana firma. Jeżeli oferuje ona pożyczki od 18 lat lub darmowe chwilówki, to weryfikacja klientów jest dla niej zbędnym kosztem. Jest tak głównie dlatego, że niektórzy klienci, przede wszystkim młodzi ludzie lub osoby znajdujące się w trudnej sytuacji życiowej mają brak jakiejkolwiek historii w BIK lub jest ona nie za ciekawa.

Firma w tym przypadku bazuje więc na zaufaniu klienta i jego oświadczeniach. W przypadku firm oferujących darmowe chwilówki, weryfikacja w BIK również może okazać się zbędna. Głównym celem takich promocji jest pozyskanie klienta do dłuższej współpracy i nawiązanie z nim partnerskiej relacji. Pożyczki udzielane w ten sposób mają nie mają na celu przynieść bezpośredniego zysku dla firmy, lecz stanowią inwestycję w klienta. Jeżeli spłaci on swoją pierwszą pożyczkę w terminie to znaczy, że jest on wiarygodny i nie ma konieczności ponoszenia dodatkowych opłat za sprawdzenie jego wiarygodności kredytowej.

Historia kredytowa, a pożyczki pozabankowe

Powyżej wyjaśniliśmy, dlaczego firmy pożyczkowe nie zawsze sprawdzają naszą historię w BIK. Warto też zastanowić się, jak weryfikacja w BIK może rzutować na naszą sytuację. Historia kredytowa nie ma jednoznacznie określonych limitów. Oznacza to, że nawet niewielkie zaległości w spłacie raty za telewizor lub komputer mogą zaprzepaścić nasze szanse na kolejny kredyt. Przede wszystkim okazuje się to dotkliwe, jeżeli staramy się o jakiś większy kredyt. Kolejnym minusem może być to, że jeżeli mamy już jakieś zobowiązania. Banki lub niektóre firmy pożyczkowe nie zawsze będą chciały nam udzielić kolejnych kredytów lub pożyczek. Sytuacja ta może mieć miejsce nawet, jeżeli wzorowo spłacamy swoje raty. Oznacza to, że opóźniona pensja, a w konsekwencji niespłacona w terminie rata. Lub też znajdujący się w naszej historii inny kredyt może uniemożliwić nam starania o kolejne środki. Nawet jeżeli staramy się pozabankowe pożyczki ratalne.

Chwilówki bez sprawdzania BIK- bezpieczniejsze dla historii kredytowej?

Na problem historii kredytowej należy spojrzeć też z drugiej strony. Banki analizując historie kredytowe swoich klientów często biorą pod uwagę częstotliwość, z jaką starający się o kredyt był weryfikowany w BIK. Pozabankowe pożyczki ratalne, w tym pożyczki przez internet mają to do siebie, że zaciągamy je na krótki okres czasu, od tygodnia, do maksymalnie kilku miesięcy. Oznacza to, że jeżeli staramy się o kolejne pożyczki pozabankowe, a firma za każdym razem sprawdza nas w BIK to zostanie to odnotowane. Może nieść to negatywne konsekwencje w przyszłości. Jest tak, ponieważ, częstą weryfikację naszej historii kredytowej może odnotować system banku, w którym staramy się o kredyt np. na zakup mieszkania. Analityk może to odczytać w opaczny sposób, przykładowo uznając, że dany klient często starał się o kredyt, a nie mógł go dostać z uwagi na brak zdolności. Możemy przez to stracić szansę na korzystne warunki kredytu.

BIK to nie wszystko

Biuro Informacji Kredytowej jest co prawda najpopularniejszą formą sprawdzania wiarygodności klienta, jednak nie jedyną. Osoby, które ubiegają się nawet o darmowe chwilówki czy pożyczki od 18 lat, które z reguły nie są weryfikowane w BIK muszą liczyć się z tym, że mogą zostać sprawdzone w KRD, czyli Krajowym Rejestrze Długów. Co więcej, do KRD mogą trafić również osoby, które nie spłacają zaciągniętych pożyczek w terminie. Warto jednak podkreślić, że ta forma weryfikacji klienta jest mniej popularna i obejmuje tylko większe zobowiązania, które nie są spłacane przez dłuższy czas. Firmy pożyczkowe też nie zawsze przekazują informacje o długach swoich klientów do rejestru długów. Najczęściej następuje to dopiero po kilku nieudanych próbach odzyskania, chociaż części należności od klienta. Ważne jest też to, że wiele firm oferujących pożyczki chwilówki nie skreśla nawet osób ujętych w KRD.